据悉，今日头条已上线一款名为“备用金”的产品，可借额度为元，还款期限是7天。其与支付宝的备用金功能和定位类似，但在后续借贷的手续费上略低些，借的额度，今日头条需1.96元/每笔，支付宝最多为2.29元/每笔。

来源

Tech星球(ID：tech)

作者

陈桥辉

字节在金融领域再落一子。

Tech星球独家获悉，今日头条上线了一款名为“备用金”的产品，其产品定位是一个提供贷款服务技术的平台，其Slogan为“轻松取，随时花”。

此前的7月15日，新流财经报道称，字节跳动在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司。随着小额贷的牌照的到手，字节将不再寄于第三方拥有牌照的机构，只负责贷款产品的导流，而可以去做自己的贷款平台。

在今日头条搜索可找到“备用金”小程序产品，其介绍为“你的应急小钱包”，开发者为北京未来视界科技有限公司。据天眼查显示，该公司的疑似控制人为字节跳动的全球CEO张一鸣。

Tech星球体验后发现，“备用金”的可借额度为元，支持在现有的额度下循环借款，最快5分钟即可到账，多使用会提升借款额度。

还款期限是7天，逾期会对个人使用“备用金”的信用有影响，并产生罚息。

不过，目前并没有明确使用该产品是否会关联个人征信。

实际上，今日头条的“备用金”在模式上并不新颖，支付宝在年就推出了备用金功能，两者在功能和定位上类似。

但是相对而言，今日头条的“备用金”在后续借贷的手续费上略低些，两者除了在首次借款都是免费外，其后都需要缴纳一定的费用才能借款，根据操作界面显示，借的额度，今日头条需要1.96元/每笔，而支付宝最多为2.29元/每笔，根据系统评估，额度和费用会有所不同。

今日头条为何要推出这类小额短期借款的产品？

实际上，也是因为这类产品存在额度小、周期短，不用资产担保，其特性决定了“备用金”转换成综合年利率都会非常高，再加上借贷的手续费仅需一两元，这也会吸引许多急用钱的用户去平台上借贷，而积少成多的盈利模式，将会为今日头条带来可观的利润。

其次，这种更加迷你的小额借款产品，会和此前字节推出的金融产品“放心借”形成互补（“放心借”相对借款金额较大），满足不同需求的用户，积累更多的用户资源。

还可以通过这款小额借款产品，探索更加能获得利润的小额贷产品。虽然字节拥有“放心借”这种小额贷产品，但其实字节并不能真正供贷款服务，获利也将大打折扣，所以“备用金”的出现，可以看做是字节在接下来自己提供小额贷这方面的一次探索。

这几年，字节在金融方面的投入正在逐年变大，入局了小额贷、股票等多个领域。

在金融产品方面，从年的“放心借”开始，相继推出了华夏保险（头号保）、海豚财富、海豚股票、满分，再到现在的备用金等金融产品，除此外，字节还注册了抖分期、抖信用付等相关金融商标，也预示着未来会推出相关的支付产品，进而打造一个完善的金融体系。

信奉“大力出奇迹”的字节，能否让金融成为其下一个增长点呢？

延伸阅读：《独家

字节跳动拿下网络小贷牌照》

来源

新流财经

作者

松子同学

从年今日头条布局消费金融开始，低调的流量大佬字节跳动就一直很少提及金融变现，甚至一直在极力否认有这方面的计划。

北京字节跳动科技有限公司成立于年，“今日头条”是它在互联网行业最早的成功标签，和创始人张一鸣的名字一样一鸣惊人。可能正因如此，字节跳动的金融布局，也以今日头条为起点。

虽然嘴上一直说着不要，但身体却很诚实地行动了。

多位知情人士向新流财经透露，今日头条几经波折终于在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司（下称中融小贷），注册资本4亿元。

三年了，字节跳动终于收入一张颇有意义的放贷牌照。

作为一个在市场上已达到千亿美金级别估值跻身中国互联网企业第一梯队的新巨头，字节跳动的金融业务显得过分低调。历时三年，从新闻到短视频，从搜索到支付，从内容到电商，字节跳动旗下产品全球总日活去年就超过了7亿，已经建立了自己的护城河。画一幅金融的蓝图，已经万事俱备了。

这张网络小贷牌照，就是东风。

从导流变现到联合放贷

企查查显示，深圳市中融小额贷款股份有限公司成立于年6月，实际控制人为注册在英属维尔京群岛的一家公司DynamicSunriseLimited。最早中融小贷是深圳市本地小贷牌照，去年6月经营范围变更为互联网小额贷款业务，注册资本金也在去年从2亿元变更为4亿元。

今年3月中融小贷先后出现多次高层人员变动，包括新增的法人、董事长、总经理和多位董事。其中，中融小贷的新任总经理李冠超，正是两年前从真融宝跳槽去字节跳动担任金融科技新业务的负责人，董事胡顺香、田硕等也都来自字节跳动。

虽然境内股东没有直接更换，但业内人士认为，字节跳动很可能是通过海外公司拿到的这张牌照。

目前，字节跳动方面的金融团队已经在利用中融小贷和市面上多家金融机构洽谈合作展业。

字节跳动的金融业务的1.0时代比大多数人预期的都要长。

年8月左右，字节跳动开始招兵买马布局消费金融。尽管字节跳动方面一边极力否认，称其公司从事金融业务的传言不实，又一边被媒体报道在宁夏银川申请网络小贷牌照失利。一直等到第二年7月，一款叫做“放心借”的现金贷款产品才正式上线，让今日头条从最初点击贷款广告收费的导流时代迈向了自营贷款品牌的诞生。

就在大家都以为字节跳动终于要开始放大招的时候，其金融业务又几乎在导流层面停滞不前，没有下一步动作了。

从当年上线到拿到这张小贷牌照之前，“放心借”前后合作了南京银行、中银消金、新网银行等多家资金方机构，但都只是在做导流业务。

据业内人士透露，放心借除了导流和初筛，并没有深度参与贷款产品的运营。尽管如此，字节跳动的金融业务依然保持了“流量大厂”的高门槛，对准入合作机构要求颇多，且需要放贷机构回传后期数据——借用别人的牌照，给自己的金融业务探路。这也体现了字节跳动对待金融业务的谨慎态度。

今年拿下中融小贷，也开启了字节跳动的金融2.0时代——从纯导流转向了联合放贷。据悉，其联合放贷模式类似微粒贷、借呗等常规联合贷模式，其小贷公司和其他资方按协商比例共同出资，按照实收利息分润，并不兜底。

但是，拿小贷牌照这不仅仅是一个金融业务模式的转变，结合最近一年字节跳动在金融业务上的一些新动作，这还意味着，整个字节跳动的流量生态都将开启金融变现的深化变革，有可能在上市前夕，向资本市场讲出一个新的故事。

之所以说这张网络小贷牌照是东风，是因为字节跳动其他的金融业务基础其实都齐备了。

这三年里，看似放心借的导流尝试就是主要涉足金融的举措，但其实字节跳动在流量、支付、场景等方面均有充分的铺垫和准备。

作为金融业务必不可少的一环，字节跳动没有忽略支付产品的重要性。年初，字节跳动传闻收购武汉合众易宝的一张第三方支付牌照（实际现在合众易宝也对接了字节跳动旗下主流应用的支付服务），后来不但打通了字节跳动旗下今日头条、抖音、火山小视频、皮皮虾、多闪等各个流量平台，还申请了“岁岁通”、“多闪支付”、“多闪付”、“多闪钱包”等多个支付服务相关的商标。

年8月左右，字节跳动的汽车资讯App“懂车帝”上线后，开始招聘汽车金融业务负责人，意图切入汽车金融市场。同年底，字节跳动方面又再次申请注册吾先分期、轻栗分期等商标。

另外，字节跳动还有一张保险经纪牌照——华夏保险经纪有限公司，并且年也上线了保险业务的板块。

不久前，有消息称字节跳动申请了“抖分期”商标，为后期切入电商分期做准备。

据悉，目前字节跳动还成立了电商一级业务部门，统筹公司旗下抖音、今日头条、西瓜视频等多个内容平台的电商业务运营，其上海团队计划在未来三年内扩张至2万人，重点扩张抖音电商等团队。

实际上，字节跳动旗下“抖音小店”，以及电商平台流量及营销工具“鲁班电商”等电商业务正在迅速崛起，并很可能成为下一阶段的核心业务板块。而电商金融，很可能成为字节跳动金融业务即将建立的下一城。

电商业务的崛起和战略地位的提高，意味着未来“抖分期”的无限可能，也意味着这家互联网独角兽的金融路径可以不止是单一的个人现金贷，还可以是持续性更强的场景金融。

其实从短短三年打造出抖音这种日活突破4亿的内容平台来看，字节跳动本身就是一个少有的传奇。

截至年7月，字节跳动旗下产品全球总日活超过7亿，总月活超过15亿。

SensorTower发布的数据显示，作为字节跳动最近两年爆发力最强的核心产品，抖音和TikTok在全球AppStore和GooglePlay的总下载量突破20亿次，是全球下载量最高的移动应用，也创下全球任意一款App的单季下载纪录。抖音发布《抖音数据报告》显示，截至年1月5日，抖音日活跃用户数已突破4亿。

据媒体报道，年字节跳动全年营收超过亿元，超过百度去年的亿元。今年一季度，其营收达到约亿元。虽然还没有上市，但字节跳动估值已经超过亿美元，成为了名副其实的互联网大厂。

它以“推荐算法”为核心竞争力开疆拓土，以庞大的内容矩阵建造了今天的超级流量池，并且还在向电商、游戏、音乐等领域横向扩张。拿到了金融这把钥匙，字节跳动的金融帝国，还会有多远呢？